# Chargebacky (/sk/merchants/chargebacks)





Chargeback nastáva, keď držiteľ karty u svojej vydávajúcej banky namieta transakciu. V takom prípade sa prostriedky z vášho účtu okamžite stiahnu späť a účtuje sa poplatok za spor.

<div className="bg-background relative h-auto w-full overflow-hidden rounded-lg border">
  <FlickeringGrid className="absolute inset-0 z-0 size-full" squareSize="4" gridGap="6" maxOpacity="0.1" flickerChance="0.1" height="800" width="2000" />

  <ChargebackDiagram />
</div>

### Životný cyklus sporu [#dispute-lifecycle]

1. **Oznámenie:** Držiteľ karty začne spor. Tapaya vás o tom informuje e-mailom.
2. **Odpočítanie prostriedkov:** Sporná suma + **poplatok za spor** sa odpočíta zo zostatku obchodníka.
3. **Predloženie dôkazov:** Obchodník má obmedzenú lehotu (zvyčajne 14–21 dní) na predloženie dôkazov, že transakcia bola oprávnená.
4. **Posúdenie bankou:** Vydávajúca banka dôkazy posúdi. Tento proces môže trvať až 60–75 dní.
5. **Konečné rozhodnutie:**
   * **Vyhraný spor:** Sporná suma sa vráti na zostatok obchodníka. Poplatok za spor sa *nevracia*.
   * **Prehraný spor:** Prostriedky zostávajú držiteľovi karty.

### Predchádzanie chargebackom [#preventing-chargebacks]

Najlepší spôsob, ako chargebacky riešiť, je predchádzať im.

#### 1. Zrozumiteľný popis na výpise [#1-clear-descriptor]

Zabezpečte, aby váš **popis na výpise** (statement descriptor, teda názov, ktorý sa zobrazuje na bankovom výpise zákazníka) bol ľahko rozpoznateľný. Mal by zodpovedať obchodnému názvu alebo webu obchodníka.

#### 2. Digitálne účtenky [#2-digital-receipts]

Vždy ponúknite digitálnu účtenku (e-mail/SMS) alebo potvrdenie objednávky. Zákazník tak má o transakcii záznam a ubúda sporov typu „nerozpoznaná transakcia“.

#### 3. Kontaktné údaje [#3-contact-information]

Zabezpečte, aby kontaktné údaje zákazníckej podpory vašich obchodníkov boli pre ich zákazníkov ľahko dostupné. Zákazníci často namietajú platby len preto, že nevedia nájsť spôsob, ako priamo požiadať o vrátenie platby.

### Reakcia na spory [#responding-to-disputes]

Ak sa proti obchodníkovi začne spor, môže naň reagovať odpoveďou na e-mail.

#### Presvedčivé dôkazy [#compelling-evidence]

Typ požadovaných dôkazov závisí od dôvodu sporu:

* **Podvod:** Pri platbách v predajni doklad, že karta bola prítomná (napr. účtenka transakcie zo SDK s údajom „Chip Read“ alebo „PIN Verified“).
* **Tovar nebol doručený:** Doklad o doručení alebo poskytnutí služby (napr. podpísaný dodací list).
* **Duplicitná platba:** Odkaz na pôvodnú úspešnú transakciu a na vrátenú duplicitnú platbu.

<Callout title="V predajni: výhoda bezkontaktných platieb" type="info">
  Transakcie spracované cez Tapaya Accept SDK &#x2A;*bezkontaktne (Apple/Google Pay)** majú presun zodpovednosti (liability shift).
  To znamená, že za spory pre podvod zodpovedá vydavateľ karty, nie vy. Tieto spory automaticky vyhrávate.
</Callout>

### Program pre nadmerný počet chargebackov [#excessive-chargeback-program]

Kartové siete sledujú mieru sporov. Ak miera sporov obchodníka prekročí &#x2A;*0,9 %** všetkých jeho transakcií:

1. Obchodník môže byť zaradený do monitorovacieho programu.
2. Obchodníkovi sa budú účtovať vyššie poplatky za spory.
3. Účet obchodníka môže byť pozastavený, ak sa miera sporov nezlepší.